睡眠卡梳理、持卡量受限多家银行加强信用卡业务管控

转自：证券日报网

本报记者彭妍

信用卡新发行以来，许多银行开始大力整顿信用卡业务。 近日，《证券日报》记者调查显示，越来越多的Calerie银行开始清理长期睡眠信用卡，调整信用卡客户持卡数量上限。

对于银行加大信用卡业务建设的原因，易观分析金融业高级分析师苏筱芮表示，一方面是凯丽环球为了顺应监管要求，进一步提升合规性。 另一方面，其目的也是美商凯丽加强信用卡业务的风险管理，提高信用卡质量和精细化程度。

业内人士也指出，随着消费金融业务从高速发展到成熟阶段，信用卡新增发卡量增速回落，进入存量时代，信用卡业务从恢复卡量到复用阶段。 未来银行将通过科技力量的注入，提升信用卡产品体验，提升场景能力和个性化服务能力。

加强银行信用卡管制

近年来，针对信用卡的发展和创新，监管也制定了一些规范政策。 例如，去年年底，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，并于今年7月正式落地。 根据《通知》，银行业金融机构不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。

在这样的背景下，越来越多的银行加大了信用卡业务的整顿力度。 在睡眠卡的整理上，最近一些银行开始整理长期没有发生积极交易等的睡眠信用卡。 例如，浙江民泰商业银行日前发布公告称，自11月15日起，该行陆续对已发卡12个月以上未激活或启用但连续12个月以上未发生自主交易等的睡眠信用卡开通刷卡服务

《证券日报》记者梳理发现，今年以来，沐阳农商银行、上海农商行等多家银行发布了关于停用长期睡眠信用卡的公告。 上海农商行一家分行的工作人员告诉记者，从10月1日起，该行将陆续停止长期未激活、长期未发生自主交易等的睡眠信用卡刷卡服务。

一位股份制银行人士告诉记者，银行加强信用卡管控的目的是保护客户账户安全和卡权益，更好地推动信用卡业务有序发展。

此外，记者了解到，上海农商行、浙江民泰商业银行等多家银行近期均设定并调整了信用卡客户持卡数量上限。

零壹研究院院长在百程接受《证券日报》记者采访时表示，信用卡新规对信用卡业务提出了规范意见，影响了银行信用卡的策略和考核指标。 传统上，银行更注重发卡率而不是真正的使用率。 随着新规的出台，银行内部将转向活跃度等质量评估维度，许多银行开始梳理睡眠卡、调整信用卡持有数量上限等，以在存量时代提高信用卡质量为目标。

信用卡业务未来需要深化库存经营

“在网络贷款高速发展的背景下，许多银行把信用卡作为零售业务的主要发展点，近年来虽然增长迅速，但同时也持续面临挑战。 ”百程表示，在客户群层面，信用卡人群和网络贷款人群交叉，多头贷款和借款人质量低下，信用卡风险管控难度加大，逾期抬头。 在产品层面，互联网旗舰贷款产品的出现，也与银行信用卡业务形成了竞争，增加了增长难度。 宏观经济方面，经济增速放缓，用户消费力和偿付能力下降，也影响了信用卡业务的发展。

“此前，一些信用卡营销人员为了实现信用卡业绩，多次向客户发卡、随意发卡等行为，导致睡眠卡增多。 》一位银行工作人员表示，“断卡”开始以来，信用卡市场将由以前规模的增长向现有用户存量挖掘方向转变，未来银行信用卡的经营重点将放在激活用户、提高交易额等方面。

记者梳理银行半年报发现，在信用卡业务方面，银行已经展开了以深化库存经营为重点的业务转型。 如：该行深化信用卡业务经营转型，以客户经营为中心，积极推进数字驱动、智能触控、平台化思维和精细化管理。

百程表示，信用卡仍将是未来银行零售金融业务的重点之一。 未来银行可以通过科技力量的注入，提升信用卡产品体验，提升场景能力和个性化服务能力，实现降本增效，是信用卡的可持续发展。

苏苏表示，在场景融合加速的背景下，银行需要加强在线平台和服务能力探索一体化经营，在“卡APP场景权益”经营生态助力下取得新突破和促库存。 另一方面，深入洞察用户的需求，以与用户交流为目的展开。 另一方面，在全国“统一大市场”战略和“大消费”趋势下，建立基于一体化经营的权益体系，通过服务体验促进用户使用信用卡APP进行交易、信用、理财和传播共享。

星图金融研究院副院长薛洪言表示，发卡改变了信用卡的运营思路，将信用卡视为粘性较高的零售客户入口和管理平台，以此为支点撬动全零售产品的交叉销售，在此过程中实现了对用户资产负债的高度结合

(编辑白宝玉)