还了60万房贷 57万是利息吗？ 名师张雪峰“打错了”“朋友的头坏了！ 关于还款方法 请掌握这些知识→

近日，升学计划名师张雪峰在社交平台个人主页上吐槽：“还了6年房贷，每年还了10万美元，一共还了本金3万美元，利息57万美元……这合理吗？” 帖子发布后，引起了公众的凯丽环球关注和网友的热议。 2月22日，#张雪峰吐槽60万房贷利息57万#跑上微博热卖榜和每经热卖榜。

22日，张雪峰回应称，自己不了解具体情况，朋友搞错了。 “说白了，一个朋友还债，以为自己租了240万房子，首付80万，借了160万，前几天发现还有157万的贷款，冲了我！ 结果，这个人脑子坏了，忘了自己买过车。 总额为260万美元，借了180万美元。 实际上60万美元中，本金为23万美元，剩下的是利息。 他Calerie脑子坏了的时候义愤填膺，知道事实后马上删除了。 ”

截图： @张雪峰老师

业内人士表示，这是银行系统按照当初规定的贷款方式结算的结果，无论选择哪种还款方式，每月偿还的利息都差不多。 不同的是，每月的等额本息还款比银行本金多一点，相对于等额本息，本金还款速度快一点。

偿还额是60万，本金是3万吗？

张雪峰的吐槽帖引发热议

据上游新闻报道，此前的2月20日，升学计划名师张雪峰在社交平台个人主页上吐槽：“还了6年房贷，每年还了10万美元，一共还了本金3万美元，利息57万美元……这合理吗？”

2月22日，张雪峰发文道歉，表示自己不了解具体情况，朋友错了。 但是，关于偿还的讨论仍然很激烈。 对于“是否合理”，有网友表示：“我退了3年10万左右，本金只还了2万。” 有网友问：“房贷到底等额本息好不好？ 还是等额本金好？ ”网友说：“房贷没有你凯丽钻石团队说的那么高。 本金3万，利息57万”。 有网友表示：“银行要承担本金坏账风险，计算坏账损失。 利息原本是资金借贷的时间成本，借贷时间越长利息越高。” 网友提醒：“这是由等额本息还款方式决定的，如果是等额本息还款则不然。”

图片来源： @张雪峰老师

据半岛都市报报道，“我用等额本金还款，但现在每月少4元多。 ”。 重庆市民张老师于2007年通过房贷及等额本金方式在渝中区购买了第一套商品房。 “当初利率再贴息，利息在10万元以上，等额本金每月还1400元，但等额本金少一点利息，逐月减少的话，就选择了。”

张老师这样回忆道。 “当时，每月偿还1800多元和4000多元的工资，压力还是很大的。 几个月后，央行降低贷款利率，每月偿还1500多元，此后每月减少，目前已偿还900多元。 贷款还剩5万多元，压力不大，慢慢还。 ”

去年11月初，市民黄先生花了200多万美元在大学城买了第一套商品房。 她用的等额黄先生告诉记者：“首付40万美元，贷款160万美元。 当时的贷款利率不低，每月偿还近1万元。 如果采用同等额度的本金还款，一个月要还一万多元，压力太大了。 ”对于两种还款方式的选择，黄先生说：“利息要经常支付，眼前还款最好压力小一点。”

等额前期需要更多利息

据上游新闻报道，实际上，在银行办理房贷业务时有两种还款方式。 一个是等额本息，另一个是等额本息。

等额是指在偿还期间，每月以同样的金额偿还本息。 也就是说每月偿还金额一致。 其中一部分是利息，一部分是本金，利息每月减少，本金每月增加。 也就是说，等额的利息前期需要更多的利息。

等额本金在还款期内平分贷款总额，每月偿还同样的本金。 另外，剩余贷款在该月产生的利息，由于剩余本金逐渐减少，每月的利息也会相应减少。 因此，等额本金的每月还款额也将每月减少。

对于还款方式应该选择等额本息还是等额本息，一位银行家表示，这取决于借款人的还款能力。 等额前期还款压力很大，越往后越轻松。 如果借款人资金充裕，或者最初几年有提前还款的想法，可以考虑等额本金。 相反，同等额度的利息相对“稳定”，收入相对稳定。 如果经济条件不允许前期投资，可以选择这种方式，可以说适合很多家庭。

需要注意的是，最近一段时间提前还款是很突然的，基于这种情况，如果已经还款多年，选择一定额度的本息还款，实际上并不建议提前还款。 也就是说，你已经前期支付了大部分利息，越是还款后期本金所占比例越高，利息所占比例越小，提前还款就有点“亏”。

关于提前还款、转换

这些事情你应该知道

记者从中央人民广播电台获悉，2月21日，山东省地方金融监督管理局发布《关于提前还贷、转债有风险的提示》，提醒广大消费者有无提前还贷，认真算好经济账。 盲目的转变，有一定的风险。 不盲不盲，不盲从，理性决策。

根据提示，是否提前还款，要算经济账。 购房人有充足资金，短期无投资或无较大购房需求的，可以提前还款降低利息负担； 现有贷款为公积金或利率明显较低的房贷，应综合衡量其与投资理财收益率的关系，不建议盲目提前还款。 对于存量贷款利率较高的金融消费者，可以根据贷款合同规定的还款方式，结合还款期限和个人还款能力等进行综合判断，决定是否提前还款； 还可以将住房商业贷款转为公积金贷款，降低利息负担。

盲目的转变，有一定的风险。 目前，房贷转换的业务一般是转换经营贷款、信用贷款等，与房贷相比，贷款期限缩短，贷款额度受限，在转换、续贷过程中会出现高额中介服务费、资金摆渡费等费用一是涉嫌骗取贷款罪，可能触犯刑法； 二是不良征信记录，产生阴影

响个人申办金融业务；三是个人信息泄露，危及个人信息安全。

不盲听不盲信不盲从，理性决策。针对消费者普遍反映提前还贷难的问题，近期，人民银行、银保监会已要求商业银行改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务。请广大金融消费者自觉遵守国家金融信贷政策法规，不要盲听、盲信不法分子虚假宣传，不轻信自称某金融机构的陌生来电。对确有真实提前还贷意愿或者其他金融业务需求的，应向银行等正规金融机构咨询了解相关情况，合理评估个人或家庭财产状况，根据自己实际情况，依法合规办理贷款、还贷业务。

编辑|王月龙杜恒峰

校对|何小桃

每日经济新闻综合自公开信息、半岛都市报、上游新闻、央广网