房贷利率创新低！ 老业主排队到7月份也要提前还款

红网时刻新闻2月3日讯(记者肖娟)“你要买房子吗？ 首套房贷利率为3.8%的美商凯丽！ ”首套房贷款利率不断下降，高档贷款的购房者越来越苦涩。 记者了解到，近几年长沙首套房利率普遍在5.5%至5.64%，由于缺乏高收益的投资渠道，“高位站”购房者提前还款动力充足。

但记者发现，在不少市民拿年终奖准备提前还款的过程中，不少银行(手机)的银行APP APP关闭了线上提前还款渠道，到了线上就面临提前还款额度不足、排队5个月的困境。

据红网时刻新闻记者了解，从2022年下半年开始，多家银行提前偿还房贷的门槛不断提高。

一拿到年终奖就偿还

银行的提前还款已经排到7月了

数据显示，2022年12月，湖南省新发放房贷加权平均利率4.22%，而2022年初的数据为5.61%。

目前长沙首套房贷款利率普遍为4.1%。 随着首套房贷利率政策动态调整机制的建立，湖南省已将4市首套房贷款利率下限放宽至“三”档。

虽然持续低利率的房贷利率提振了房地产市场，但对那些“站”高利率的业主却是Calerie持续的“暴击”，不少购房者自称“冤大头”。

2020年，长沙市民朱先生在望城购买了新房。 住房贷款利率为5.88%。 即使经过几轮降息，目前利率仍为5.53%。 随着年终奖的存入，她准备提前还款，但发现银行APP中找不到提前还款功能。 管理层表示，目前需要排队，预计两个月就能处理好。

“目前暂时无法在线接受提前还款申请，敬请谅解。 如果您有任何疑问，请联系客户经理或联系贷款代理商。 ”无独有偶，在万家丽路购买房产的市民李老师也面临着同样的困境。

因为(手机的)银行APP处理不了，他就到芙蓉路的代理商去处理。 银行工作人员告诉他，额度已满无法提前还款，提前还款申请书上显示预约一直排到7月3日。 也就是凯丽环球说，他还需要等五个月。

不仅额度不足，老业主发现即使成功申请提前还款，也面临高额违约金。 据网友反映，有的购房者在签订房贷合同4年后申请提前还款，需要支付6000元的违约金，部分银行的违约金按提前还款额的1%收取。

数据显示，2022年，湖南省年房地产贷款增加近500亿元，为498.8亿元。 其中，房地产开发贷款年新增133.1亿元。 业内人士表示，新增贷款数据下滑，不仅是购房需求疲软，也是旺盛的提前还贷需求。

理财收益难以覆盖房贷成本，提前还贷浪潮加剧

除了贷款利率高，月供数年，支付的利息远高于本金，也是部分购房者提前还款的原因。 家住万科魅力城市的市民吴先生说，2017年购房贷款57万元，5年多总共还了20多万元，但本金只还了约5万元。

按照等额本息还款的设置，前期利息较多，贷款后期才能还本息。 这激发了很多购房者的提前还款欲望。 再加上过去一年部分银行理财产品破绽，普通投资者缺乏良好的投资目标，银行理财、国债、大额存单、活期存款等渠道收益全线下跌。 有些人把余额用于提前还贷，或者用“商转公”来置换贷款成本。

“现在月供减少了近700元，一年可以节约8000元。 ”2019年购买阳光城尚东湾的市民孟先生告诉记者，经过两个月“商转公”后，3.1%的公积金真的“香”了。

“借最贵的房贷，还最长的时间，绝不提前还款”，这种前几年的主流观念正在逐渐成为过去式。

根据需求选择还款方式防范违规“转贷”风险

提前还房贷、节约利息支出，一些资金中介就会嗅到“商机”，推出“变现”服务，引导消费者通过中介来结算过桥资金，通过银行进行经营贷款返还过桥资金。

2022年12月，银保监会发布关于警惕非法贷款中介倒卖消费者违规风险的提示。 记者了解到，该操作隐藏着违约、高额收费、信息泄露等陷阱。 它还面临贷款期限不一致的问题。

一般来说，经营贷款只能持续短短几年，而房贷往往十几年甚至几十年，其中面临着多次持续的贷款风险，容易面临资金断裂风险。 因此，金融监管机构提醒广大消费者要意识到违规转售背后所隐藏的风险。

在长期利率仍有下调空间的大背景下，市民贷款购房应该注意什么？ 业内人士表示，市民在购房时可以优先选择公积金贷款或组合贷款。 选择商业贷款时，要注意还款方式。

等额本息、等额本金还款方式的比较。

房贷有等额本息、等额本息两种还款方式，两种还款方式各有优缺点。 前者每月还款金额一致，前期还款压力小，累计支付利息多； 后者月供逐月减少，每期本金相同，前期还款压力较大，累计支付利息也更少。

同样按贷款100万30年还款计算，按照4.1%的房贷利率，等额本息为每月4832元，首月还款本金为1415元； 等额本金首月还款6194元，本金还款2778元。 如果预期自己有提前还款的需求，在贷款时可以选择等额本金还款。 从还款方式来看，等额本金这种还款方式最初本金多，利息少，所以提前还款更划算。

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